ペットの治療費は全体として決して安いものではなく、病気やケガの程度によっては、数万円から数十万円にまで達するケースもあります。

したがって、万一を考えてペット保険への加入を検討することはよいのですが、問題は、保険料を預かるペット事業者の側が経営面から万全なところばかりではない、という点にあります。

なお、保険のタイプとしては、いくつかにわかれます。

人間の健康保険と同様に、「かかった治療費の×割を保障する」というタイプ。
そして人間の生命保険と同様、かかった治療費そのものにかかわらず一定額を支払うタイプ。
最後に、かかった治療費について加入者の自己負担無しで、保険から全額を保障するタイプ。

大きくはこの三つにわかれています。

また保険の支払い方については、手術後に必要書類を添えてペット保険事業者に請求することによって、一定額が給付される方法が主流となっています。

なお事業者によりますが、提携する動物病院がある場合に、その病院の窓口のみとはなりますが、直接精算ができる、「窓口精算タイプ」のペット保険もあります。

また、人間の死亡保障と同様に、ガンと診断されたときに見舞金・給付金がでるタイプや、死亡時に弔慰金がでるタイプの商品も、用意されています。

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ただし、無認可だからといって必ずしも運営がいいかげんという意味ではなく、万一事業者が事故を起こした際に、罰則や監督を適用するための根拠となる法律が無い共済、という意味です。

ということは、利用者からすればいざ事故が起きたときに保険金が払われない、または払われた
金額が契約時の話と異なり少ない、などのトラブルがいったん発生したときに、法的な救済が期待できないというリスクにも、つながるわけです。

2006年4月から「保険業法等の一部を改正する法律」によって、従来の無認可共済は、保険会社か少額短期保険業者、あるいは特定保険業者の、いずれかの区分でなくてはならなくなりました。

法改正の背景は、ペット保険業者の問題というより、むしろ人間界（笑）において無認可共済による被害額の大きい金銭トラブルが発生したことを受けてのものでしたが、いずれにせよこの改正で、同様に無認可共済であったペット保険業者も、対象になったわけです。

少額短期保険業者というのは、一定の条件を満たした業者だけがなれます。
その名の通り、商品が「少額」で、期間が「短期」のものを取扱うもので、いってみれば
「ミニ版の保険会社」です。

特定保険業者は法律改正の移行に伴う措置ですので、最終的には金融庁の認可を受けている保険
会社か、あるいは少額短期保険業者（ミニ版保険会社）の2つに絞られていくことになります。

なお少額短期保険業者は、5社（2007年10月末現在）が登録されています。

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ペット保険の利用者サイドから見ると、今後はペット保険の販売会社も、保険業法による登録・免許を得て事業を行ないますので、安心感がより高まるほうに法の改正がなされたということになります。

ペット保険を利用するときに考えるべきことは、「ペットに対しての医療保障」と、「ペットが第三者にケガなどを負わせたり、ペットの行動で他人の高価な物品などを破損してしまったときの損害賠償」の二つをカバーするものでなければならない、ということです。

ただし、後者の「損害賠償」については、ご自宅で付保されている火災保険や自動車保険、傷害
保険で「個人賠償責任保険」が特約でセットされている場合には、こちらのほうで対応することができます。

仮にそれらの保険に特約を後からつけるにせよ、賠償責任特約は概して保険料が低額（数十円から数百円台）ですので、年間でみてもそれほどの費用負担にはならないはずです。


自分の賠償責任のみならず、ペットの賠償責任もカバーされるメリットを考えると、他人に対しての行動が心配される大型犬などを飼っている方は、検討されてみてはいかがでしょうか。

詳しくは、現在お入りになっている保険会社の代理店などに、問い合わせてみましょう。

ペットの種類や大きさ（体重）、年齢などによっても、保険の引受け条件が変わってくることも
ありますので、注意しましょう。

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まず、大前提として、そのペット保険業者が信頼できるところがどうかを、チェックする必要があります。

広告が立派だとか、業者自身のPRにつられず、まずは創業してからの年数や資本金など、会社の
基本概要をチェックします。

ただし、業者のホームページや資料はチェック機関もないですし、必ずしも真実が書いてあると
いう保証はありません。

従い、並行して、自分なりに別ルートで情報を仕入れる必要もあるでしょう。

ウェブの掲示板や口コミ情報、国民生活センターなどで問題のある事業者として取りざたされていないかどうかもチェックします。

また、自分のペットが予防接種をうけた獣医さんや、ご近所のペットを飼われている方々にも
話を聞いてみて、いろいろなルートから情報を集める心がけを持ちましょう。

ただし、リアルな世界でもネットの世界でも、業界大手なら絶対につぶれないとか、自分が入手
した情報が真実であるという保証は、どこにもありません（残念ながら、このサイトも例外では
ありません…笑）。

したがって、いろいろな場所でいろいろな手段を使って入手した情報を組み合わせ、不要なものを取り除いて、愛するペットのために、最後は自分の判断と責任において選択することが、必要に
なってきます。

ペット保険は、普通は一年こっきりで止める、という選び方をする商品ではありません。

ペットが成長し何年も一緒に暮らす以上、加入した保険を更新していくのが普通だと思いますし、その意味で何年もつきあうペット保険業者を選ぶには、最初に加入するときが肝心ということになります。

ここはひとつ、「だまされないぞ！」という疑い深い目線で（笑）、大切なペットのために
じっくりと比較検討してペット保険業者を選ぶという気持ちを、持っていただきたいものです。

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ここでは、ペット保険商品加入に当たって、チェックすべきポイントをあげてみます。

・保険料、年間支払額と月の支払額

保険料以外に、最初に入会金を徴収する保険業者もありますので、トータルの金額を正しく確認すること。


・保険期間の更新時に、保険料（掛金）が割り増しされるタイプの商品かどうか。

保険の更新時に支払い保険料（掛金）が上がっていくタイプの商品なのか、それとも加入期間にかかわらず支払金額が一定に据え置かれている商品なのかについても、チェックします。

なお、事業者によっては、加入期間に応じて支払った掛金の一定額を還付してくれる「払戻金」の制度を設けている場合もあるようです。

・保険料の割引制度がどうなっているか？

一括前払による割引、ネット割引、長期加入割引、その他の各種特典などもチェック。
ただし、保険会社に一括して保険料を前納することは事業者の経営リスクもあるので、慎重に検討したい。

・加入条件を満たしているか。

自分のペットが、年齢・体重・種別・これまでの病歴などから、その保険商品の加入条件に当てはまっているかどうかを、商品の約款をみて確認。

・保障のしかたはどうなっているか、免責期間は設定されているか。

治療費において自己負担の有無とその金額、保障が免責期間が経過後の開始となるのかについての有無と、免責期間がある場合の免責日数をチェックします。

・免責事項を確認。

どういう場合に保険金が支払われない（あるいは減額される）ことになるのかについて、よく確認しておくこと。細かい文字でたくさん並べてありますが、ガマンして全部チェックしましょう。

ペット保険におけるトラブルの多くは、ここに起因しています。
不明点があれば、保険事業者に契約前に確認しておく必要があります。

免責事項の代表例としては、ペットの妊娠や出産、人工流産等があります。
これは疾病や傷害にあたらないとして、保険金が支払われないケースが、大半のようです。

また、保険金請求のため、動物病院に依頼する診断書の作成料金が、通常は数千円程度かかります。

これについては、支払いの有無についての対応がペット保険事業者によって分かれているようですので、こういった点についても、免責事項にあたるかどうかを確認しておく必要があります。

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